Személyek betétbiztosítása. A betétbiztosításról szóló törvény

Betétbiztosítás az Orosz Föderációbana polgári pénzeszközök védelmének különleges mechanizmusa. A rendszer fő elgondolása, hogy biztosítsa a gyors finanszírozást egy független pénzügyi forrásból (például egy speciális alapból), amikor megszünteti a megtakarítások szervezete tevékenységét. Tekintsük tovább részletesebben, hogy hogyan történik a kötelező betétbiztosítás.

Rendszer előnyei

Ahogy a gazdaságilag legmegfelelőbb tapasztalatfejlett országokban, betétbiztosítás a bankok szolgál hatékony eszköz a megoldására komplex makro-gazdasági és társadalmi problémákat. Először is, a megtakarítások garantálására szolgáló rendszer segít megelőzni a polgárok pánikot. Ez viszont biztosítja a bankrendszer stabil működését. Ugyanakkor a CER-eket ez segít csökkenteni a társadalmi költségeket, hogy megszüntesse a válság hatását. Betétbiztosítási, többek között növeli a lakosság bizalmát a pénzügyi és hitelintézetek. Ez előfeltételeket teremt a magánbetétek hosszú távú növekedéséhez. Napjainkban 104 országban létezik állami betétbiztosítás világszerte.

Az oroszországi betétek biztosítása

Ez a megfelelő szövetségi törvény szerint történik. A "Betétbiztosításról" szóló törvényt 2003. december 23-án fogadták el. Rendelkezései meghatározzák a CER hatását, a biztosítékok biztosításának eljárását. Különösen a szövetségi törvény értelmében az Oroszországban nyilvántartott bankok által elhelyezett számlákon elhelyezett állampolgárok megtakarításai védelmet élveznek. Az egyének betétbiztosítása a kártyákon (kivéve a hiteleket) a készpénzre is vonatkozik, mivel szintén rendes számlákként működnek. A megtakarítások védelme a meghatározott szövetségi törvény értelmében történik. Ez azt jelenti, hogy nincs szükség garanciaszerződés megkötésére. A DIA, a Betétbiztosítási Ügynökség Oroszország területén üzemel. Ez a vállalat 2004-ben alakult, januárban. A Betétbiztosítási Ügynökség felügyeli és kezeli a rendszert. Oroszországban a CER-ekben való részvétel szerves részét képezi azon szervezetek tevékenységeinek, amelyek a polgárok megtakarításainak vonzására és tárolására irányulnak. A mai napig a biztosítási rendszer több mint 800 bankot tartalmaz.

A kártérítés összege

A szervezeteknek nyújtott hozzájárulások megtérítése aahol a biztosított esemény bekövetkezett, a raktározott pénzeszközök összegének 100% -a, de legfeljebb 1 400 000 rubel. A devizaszámlákon tartott megtakarítások a bekövetkezés időpontjában érvényes árfolyamon kerülnek átszámításra. A legmagasabb összegű ellentételezés - 1,4 millió rubel - az egyik bankban tárolt betétek után számolható el különböző számlákon (vagy egyet). A különböző pénzügyi intézményekben tartott megtakarítások egymástól függetlenül vannak biztosítva.

Fontos pont

Miután a biztosítás kifizetésre kerültaz első kiemelt hitelezők csődeljárásai során a visszafizetés, a letétkezelő követelésének a biztosítékok összegét meghaladó összegére vonatkozó igénye teljesül. A kártalanítás összegének igénylésére vonatkozó jogok a DIA-hoz tartoznak. Ha a betétes olyan bankban részesült kölcsönben, amelyre biztosítási esemény keletkezett, akkor a kártérítés összegét a pénzügyi intézmény ellenköveteléseinek összegével csökkentik a felmondás időpontjában.

Visszatérítési esetek

A törvény megállapítja a következő körülményeket, amelyek alapján kártérítést fizetnek a betétesek számára:

1. Engedély törlése (visszavonása).
2. Az Oroszországi Bank pénzügyi tranzakciókra vonatkozó moratóriumának bevezetése.

A kártérítési kifizetések három napon belül kezdődneka dokumentumok DIA-hoz történő benyújtásának napjától számított két munkanapon belül, de legfeljebb két héttel a fenti körülmények bármelyikének kezdetétől. A betétek visszafizetése az Ügynökség irodájában történik (ha a teljes összeg és a betétesek száma kicsi), vagy egy vagy több felhatalmazással, vagy postai úton. Minden egyes helyzet esetében megállapítják a kompenzáció megadásának külön eljárását.

kivételek

Nem biztosított:

1. A közjegyzők és az ügyvédek számláira vonatkozó pénzeszközök, amennyiben nyitva állnak a szövetségi törvény által előírt szakmai tevékenységekre.
2. Bemutatói hozzájárulások.
3. Pénzátutalások számla megnyitása nélkül.
4. A hazai bankok külföldi megoszlásaiban lévő betétek.
5. A fémszámlákon lévő alapok személytelenek.
6. A megtakarítások egy megbízható banki szervezetbe kerülnek.
7. Az elszámolásra szánt pénz kizárólag olyan pénzeszközök felhasználásával történik, amelyek a pénzügyi és hitelintézet számlájának megnyitása nélkül fizetnek.

Pénzügyi alapok

Biztosítja az egyének betétjeitegy független alapítvány támogatásával. A mérete 2014. május 7-én 195,7 milliárd rubel volt. (mínusz a megállapított tartalék a kártérítés az esetek - 157,6 milliárd rubel). Az alap létrehozásának fő forrása az állami tulajdonban lévő ingatlan-hozzájárulás, azaz 7,9 milliárd rubel, valamint a biztosítási bankok járulékai és a pénzeszközökből származó befektetésekből származó bevételek. A hozzájárulások megegyeznek az összes pénzügyi és hitelintézettel, és negyedévente kell fizetni. A díjat a DIA Igazgatótanácsa határozza meg. Jelen pillanatban az arány a magánszemélyek biztosítási megtakarításainak átlagos értéke 0,1% -a az adott negyedévben.

Történelmi tények

Attól a pillanattól kezdve, amikor a biztosítás elkezdett működnimagánszemélyek betétjei, a kártérítés összege 14-szeresére nőtt. A kezdeti szakaszban 100 ezer rubel volt. 2006 augusztusa óta a kifizetések 190 000 rubelre, 2007 márciusától 400 000-ig, 2008 októbere óta 700 ezer rubelre nőttek. 2014-ben az Állami Duma egy módosítást fogadott el, amely szerint a kártalanítás maximális összege 1,4 millió rubel volt. A CER teljes élettartama alatt több mint 180 biztosítási esemény történt.

További információ a módosításról

A kártalanítás összegének növelése megduplázódottpánik közreműködők. Szerint a bankárok, ez a lépés az Állami Duma nagyon pozitív, de nem valószínű, hogy képes legyen megkönnyíteni a beáramló betétek. A Pénzpiaci Bizottság úgy döntött, hogy támogatja ezt a projektet. A találkozót nem szokványos módon tartották, és az újságírók elrejtették. Amint azt a bizottság vezetője, Burykina is megjegyezte, a módosítások akkoriban nem voltak teljesen kifejlesztve, és az ellentmondások elkerülése érdekében a vitát később média képviselő nélkül kell megtartani.

Találkozó menetrend

A bizottságnak két számlát kell figyelembe vennie. Az első a biztosítási fizetés felére emelkedett, a második pedig - képviselőcsoportok közötti csoportosulás kialakulását, amely az orosz pénzügyi piac helyzetének stabilizálását célozza. Azonban a vita több más aktuális kérdésre is kiterjedt.

A visszatérítés növelésének okai

Az ilyen intézkedés sürgős elfogadásának szükségességehogy a rubel számlákból származó állampapírok jelentős kiáramlása következett be. Tehát 2014 elejétől mintegy 216 milliárd rubel volt. A decemberben megkezdett pénzügyi válság miatt jelentősen nőtt a kiáramlás kockázata. A bankárok rámutatnak az oroszok óriási vágyára, hogy pénzüket devizaszámlára ruházzák át, valamint ingatlanba fektessenek. Aksakov, az "Oroszország" szövetség elnöke szerint a biztosítási összeg növekedése hozzájárul a hazai pénzügyi vállalatok pénzáramlásához. Pozíciójának bizonyítékaként 2008-ban idézi a helyzetet. Abban az időben volt a kiáramlás a betétek, ami 7%. Miután növelte a biztosítási összeget 700 ezer rubelre. A polgárok betétállománya októberben 10% -kal nőtt.

DIA működés új körülmények között

A módosítás bevezetésével a biztosítás növelésekompenzáció, amint azt Aksakov is jelezte, az alapba történő befizetési rendszer valószínűleg nem változik meg. A DIA tartalékának jelentős csökkenésével a Központi Bank hitelei is igényelhetők. Ez a lehetőség a CER-ről szóló szövetségi törvényt írja elő. Ahogy Isaev (az ügynökség vezetője) megjegyezte, a döntés befolyásolja a vállalat munkáját, de még nem kell kapcsolatba lépni a központi bankkal.

További lehetőségek a polgárok számára

Mint már említettük, a bankárok fontolóra vesznekA biztosítási díjak mérete nagyon pozitív döntés. Jelenleg a lakossági betétek átlagos értéke 500 ezer rubel. Az ilyen viszonylag kicsi adat annak köszönhető, hogy sokan felosztották pénzüket, és számos pénzügyi szervezetben megnyitották a számlákat a kockázatok csökkentése érdekében. A biztosítási kifizetések növelésével a betéteseknek lehetősége van nagy összegek felhalmozására egy bankban. Ugyanakkor a kártalanítás növelése a kormány további garanciája. Ez többek között többek között hozzájárul a hazai pénzügyi szektorba vetett bizalom növeléséhez. Ugyanakkor a bankárok szerint a módosítás elfogadása csökkenti az engedélyek visszavonásának és megválasztásának mértékét annak érdekében, hogy elkerülje a biztosítási alap terheinek növekedését.