A banki műveletekre vonatkozó engedélyt egy ideig adják ki?

A döntés az állami regisztráció bármelyaz orosz központi bank által elfogadott pénzügyi szervezet. Amint a banki adatok egy nyilvántartásba esnek, köteles tájékoztatni az összes változást. A banki műveletek engedélyét az Orosz Föderáció Központi Bankja is kiadja.

meghatározás

Először is tisztázzuk, mi szerepel az "engedély" fogalmában. Az engedély az engedélyezett szervek által kiadott különleges engedély, meghatározott formában, érvényességi időtartamú hivatalos dokumentum formájában.

Ha a fenti definíciót alapjául vesszük, és kiegészítjük a banktörvény 2. fejezetéből származó kivonattal, megkapjuk a banki engedély meghatározását.

Banki műveletek engedélyezése -ez az Orosz Föderáció bankjának különleges engedélye, hogy banki tevékenységet végezzenek hivatalos dokumentum formájában, amely a pénzügyi szervezetnek az idevágó banki műveletek végzéséhez való jogát megadja.

Az engedélyek típusai

Az új banki szervezetek esetében az ilyen típusú licenszek elérhetők:

• a banki műveleteknek a rubelekből származó pénzeszközökkel való birtoklása (a magánszemélyektől származó betétek vonzása nélkül);
• rubel egyenértékű és devizaalapú műveletek végrehajtására (anélkül, hogy betéteket vonzana magánszemélyektől);
• a pénzeszközök lekötése és a nemesfémek elhelyezésére (ez az engedély a jogosítványtól elkülönítve érvényes a pénzzel végzett műveletek végrehajtására);
• a magánszemélyektől származó betétek (nemzeti valutában) vonzása;
• hogy pénzt gyűjtsenek magánszemélyektől a betétek nemzeti és devizában;
• a rubel egyenértékű pénzeszközökkel vagy külföldi és nemzeti valutanemű pénzeszközökkel történő végrehajtás céljából a nem banki pénzügyi szervezetek számára;
• a műveletek végrehajtásához rubel alapokkalvagy nemzeti vagy külföldi pénznemben lévő pénzeszközöket a betétbiztosítási és hitelműveleteket végző, nem banki pénzügyi szervezetekkel szemben.

A banki műveletek engedélye az alábbiakra vonatkozik:

• a betétekbe való bevonás és a nemesfémek elhelyezése;
• nemzeti valutában a magánszemélyek betétjeiben való részvétel;
• a magánszemélyek nemzeti és külföldi fizetőeszközben való részvétele.

Az engedély külön típusát általánosnak kell tekinteni.

Általános engedély

Ez a banki engedélyazoknak a pénzügyi szervezeteknek kibocsátott műveletek, amelyek engedélyt kaptak minden művelet elvégzésére és a szavatolótőke összegéről szóló szövetségi törvény követelményeinek.

Ugyanakkor a nemesfémek elhelyezésére vonatkozó engedély nemKötelező az általános engedély megszerzéséhez. Az 180 millió rubel vagy annál nagyobb összegű ilyen engedélyt és pénzeszközöket az Orosz Föderáció Központi Bankjának engedélyével külföldön működő fióktelepek és képviseleti irodák hozhatnak létre. Ezenkívül az ilyen bankok az Orosz Föderáció Központi Bankjának követelményei szerint létrehozhatnak leányvállalatokat.

A banki műveletekre vonatkozó általános licenccel korlátlan számú időszakra bocsátják ki.

A kibocsátási feltételek

A dokumentum csak azután adható kiaz állami nyilvántartásba vételt és a törvényben és a Központi Bank által elfogadott szabályokban előírt módon. A banki műveletek engedélye tartalmazza a pénznemet, amelyen a bank működni fog, függetlenül attól, hogy a pénzeszközöket betétként vonják-e be, valamint a nemesfémek forgalomba hozatalának lehetőségét.

Az engedély kiadásának megfontolása érdekében a bank engedélyezett tőkéjének 1% -át kell felszámítani. Ez a pénz a szövetségi költségvetés kincstárába kerül.

A kiadott engedélyt fel kell sorolnikiadott engedélyeket. Az Orosz Föderáció Bankjának ilyen listáját legalább évente egyszer közzé kell tennie az Orosz Föderáció Központi Bankjának Közlönyében. Ebben az esetben az összes megjelenő változtatást és kiegészítést legkésőbb az elfogadás pillanatától számított egy hónapon belül nyilvántartásba kell venni.

Az engedélynek információt kell tartalmaznia ezekrőlbanki műveletekre, amelyekre ez a pénzintézetnek joga van, valamint a banknak a munkához való jogával kapcsolatos információkról. A banki műveletek engedélyét határozatlan időre bocsátják ki. Más szóval, határozatlan.

Munka engedély nélkül

Azon a tényen alapul, hogy gyakorolni kellAz Orosz Föderáció által kibocsátott bankgaranciák, amelyeket e dokumentum nélkül végeznek, pénzbüntetést és büntetést von maga után a szervezet munkájának során kapott összes nyereség összegében. Ezenkívül az engedély nélkül működő jogalany köteles a szövetségi költségvetésből kétszer annyi pénzbírságot fizetni, mint ami a munka során kapott összeg.

A büntetések és bírságok az ügyészség vagy a központi bank bírósági eljárásán keresztül történnek.

A jegybanknak joga van követelést igénybe venniaz engedély nélkül működő jogi személy felszámolása és pénzügyi műveletek végrehajtása. Az ilyen szervezetek adminisztratív, polgári, jogi és büntetőjogi felelősséggel bírnak. Ugyanakkor a banki engedély kiadásának időtartama az engedély visszavonásáig csökken.

Engedély megszerzése

Az engedély megszerzéséhez a pénzintézetnek a következő dokumentumokat kell összegyűjtenie és benyújtania:

1. Állami nyilvántartásba vétel iránti kérelem. Ennek az alkalmazásnak tartalmaznia kell a pénzügyi intézmény teljes részleteit, valamint a végrehajtó testületet, amelyen keresztül a bankkal kommunikálni lehet.
2. Szövetség Memorandum. Ezt a dokumentumot a szövetségi törvény előírja. Önnek rendelkeznie kell eredeti vagy hiteles másolattal.
3. Charter szervezet. Eredeti vagy hiteles másolatot kap.
4. Üzleti terv. A munka fogalmát az alapítók találkozóján alakítják ki és hagyják jóvá. A dokumentum tartalmazza a főigazgató és a főkönyvelő pozícióinak jelölésére vonatkozó információkat, valamint az alapszabály jóváhagyását. Az üzleti terv kidolgozása az Orosz Föderáció Központi Bankjának szabványaira összpontosul.
5. Az állami vám megfizetését igazoló dokumentum, valamint az engedélydíj.
6. Az alapítók nyilvántartásba vételére vonatkozó dokumentumok. Ezek közé tartozik: a benyújtott pénzügyi kimutatások valódiságáról szóló ellenőrzési jelentés, az adófelügyeleti hatóság által a szövetségi és helyi költségvetésből eredő kötelezettségek teljesítésének megerősítése 3 évig.
7. A törvényes alapok eredetére vonatkozó dokumentumok támogatása.
8. A jelöltek kérdőívek a fej,főkönyvelő, helyettese és hasonló pozíciók a szervezet fióktelepein. Ezeknek a formanyomtatványoknak tartalmazniuk kell az összes szükséges információt: a teljes részleteket, az oktatási státuszt (jogi vagy gazdasági), a hasonló területen szerzett vezetői tapasztalatokat, bűnügyi nyilvántartást. A kérdőíveket személyesen kell megírni.

Az Orosz Föderáció Bankja az okmányok kézhezvételét követően írásos átvételi elismervényt állít ki.

Döntéshozatal az Orosz Föderáció Bankja által

Az állami nyilvántartásról és az engedély kiadásáról szóló döntés az összes szükséges dokumentum benyújtásától számított hat hónapon belül megtörténik.

Miután a bank dönt egy pénzügyi szervezet állami nyilvántartásáról, minden információt átad a felhatalmazott testületnek, amely az információkat egyetlen jogi személyiségjegyzékbe írja.

A határozat és a benyújtott dokumentumok alapjánaz engedélyezett szervezet öt napon belül a szervezetet a jogi személyek egységes államregiszterébe juttatja. Másnap ezt az információt továbbítani kell a CBR-nek. És ő viszont három napon belül közli ezt az információt a szervezet alapítóival.

Továbbá az alapítóknak egy hónapon belül meg kell felelniükaz engedélyezett alaptőke 100% -os kifizetése. Ezután a pénzintézet megkapja az állami nyilvántartás tényét igazoló dokumentumot. Közvetlenül a szervezet állami nyilvántartásba vétele után engedélyt bocsátanak ki banki műveletekre. Mennyi ideig bocsátják ki? Az Orosz Föderáció Központi Bankja nem korlátozza az engedéllyel rendelkező feltételeket.

Az Orosz Föderáció Bankjának kötelezettségei visszavonáskor

Az Orosz Föderáció Bankja visszavonja az engedélyt, ha:

• az engedélyezett tőke nagysága 2% -ra csökken;
• a pénzügyi szervezet szavatoló tőkéjének mérete nem éri el az Orosz Föderáció bankjának a szervezet állami nyilvántartásának napján elfogadott engedélyezett tőke minimum küszöbértékét;
• a pénzügyi intézmény figyelmen kívül hagyja a Központi Bank azon követelményét, hogy normalizálják a tőke és a saját tőke összegét;
• a pénzintézet nem tudja teljesíteni a hitelezők követeléseit és teljesíti a kötelezö kifizetésekre vonatkozó kötelezettségeit.

A felülvizsgálat oka

A banki engedély visszavonható, ha:

1. Indokolt volt feltételezni, hogy a benyújtott információk, amelyek alapján a dokumentumot kiadták, érvénytelen.
2. A műveletek megkezdését több nap késleltette.
3. Az adatok megbízhatatlanságára vonatkozó tények megállapításra kerülnek.
4. A havi jelentések több mint 15 nappal késnek.
5. A pénzügyi intézmény olyan tevékenységeket végez, amelyekre az engedély nem vonatkozik.
6. Az év során a pénzintézet megsérti a központi bank által előírt törvényeket és szabályokat.
7. Megfigyelték a bíróság által megállapított pénzeszközökre vonatkozó követelmények ismételt megsértését.
8. Van egy petíció az ideiglenes közigazgatás által létrehozott alapján a szövetségi törvény "A fizetésképtelenség a pénzügyi szervezetek."
9. A központi bank többször nem kapta meg az állami nyilvántartásba való felvételhez szükséges friss információkat.

Egyéb okok, amelyek miatt visszavontáklicencet érvénytelennek tekintik. Az Orosz Föderáció visszavonási határozata a törvény elfogadását követően lép hatályba, és a Bulletin-ban való közzétételétől számított egy hónapon belül fellebbezhet.

Mi történik a bankkal a visszahívás után?

A banki műveletek engedélyét az Orosz Föderáció Központi Bankja adja ki, és az visszavonja. A visszavonás után a pénzügyi intézményt fel kell számolni. Továbbá a pénzügyi intézmény a visszahívás után:

• van egy határidő a kötelezettségek teljesítéséhez;
• a kötelezettségekre vonatkozó szankciók kiszabása;
• felfüggesztett munkadokumentumokatingatlan-felmérések (kivéve az ügyviteli dokumentumokat, amelyeket a bérek visszafizetése, a díjazás, az étkeztetés és egyéb kifizetések visszafizetése alapján adtak ki), bírósági ülések alapján adtak ki és az engedély visszavonása előtt léptek hatályba;
• Tilos pénzügyi szervezetet működtetnia záró ügyletek vagy a kötelezettségek teljesítésének formája (kivéve a közüzemi és tartásdíjra vonatkozó ügyleteket, valamint az ellátások kifizetését) egy felszámolási jutalék vagy egy csődgondnok kinevezését megelőzően.

Licenc visszaadása

Pénzügyi szervezet, amelynek központi bankja visszavontengedélyt, visszaszerezheti a banki műveletekkel foglalkozó szervezet státuszát. Ebből a célból az engedély visszavonása bíróság elé kerül. És ha a bírósági ülés pozitív döntést hoz, az Orosz Föderáció Központi Bankja visszaküldi az engedélyt a szervezetnek. És érdemes megjegyezni, hogy a bírósági gyakorlatban ezek a kérdések gyakran megoldódnak, és a bankok javára.

Ezenkívül a központi bank saját kezdeményezésére visszaküldi az engedélyt. Ez akkor történik, ha a pénzügyi intézmény kijavítja az ellenőrzések során tapasztalt valamennyi jogsértést.

Licencfogalom

Banki engedélykorlátlan ideig. Egy pénzügyi intézmény az engedélyben meghatározott összes tevékenységet addig folytathatja, amíg azt az Orosz Föderáció Központi Bankja visszavonja, vagy nem állítja le a munkáját.

Az engedély formájában csak egy dátumot talál -pénzügyi intézményének kiállításának időpontja. A Központi Bank minden évben olyan vizsgálatokat végez, amelyek az engedélyben előírt tevékenységek végrehajtására irányulnak.