A biztosítótársaságok értékelése. Biztosító társaságok: megbízhatósági minősítés

Az Orosz Föderációban, mint más országokbanA volt Szovjetunió, a biztosítás kétértelmű. Miért nem történt ez egyértelműen. Talán a szlávok mentalitása miatt, akik mindig remélik a legjobbakat, és félnek, hogy előre gondolkodjanak.

Európa legtöbb országában, az Egyesült ÁllamokbanAmerikában és más fejlett országokban a biztosítási igény teljesen más. Ebben a világban régóta értették, hogy tetszik vagy sem, mindig van egy baleset, betegség valószínűsége, és néha jobb biztosítani magunkat és szeretteinket, mint nehéz pénzügyi helyzetbe kerülni.

Azt is elmondják, hogy gyenge biztosítótársaságok dolgoznak az orosz piacon, amelyek megbízhatósági besorolása sok kívánnivalót hagy maga után. Tetszik vagy nem, elemezzen később a cikkben.

Milyen biztosítási típusok vannak?

Sokféle biztosítás létezik. Személyes és tulajdoni részekre osztható. Az első csoport olyan szolgáltatásokat foglal magában, amelyek a személy egészségével kapcsolatosak: életbiztosítás, egészségügy, balesetbiztosítás, orvosi és mások. A második csoport tartalmazza azokat a szolgáltatásokat, amelyek az emberek ingatlan érdekeihez kapcsolódnak: ingatlan, autóbiztosítás, vásárlás, stb.

Vannak olyan biztosítási szolgáltatások, amelyeket jogi személyeknek nyújtanak: tranzakciók, termékek, értékesítések és sok más biztosítás.

Ha egy személy úgy döntött, hogy biztosítja, akkor szembesül azzal a problémával, hogy olyan biztosítót választ, amely képes kielégíteni igényeit és biztosítani a szükséges szolgáltatásokat.

Mi a biztosítótársaság minősítése?

A piac tele van különböző cégekkel, amelyekBiztosítási szolgáltatásokat nyújt, és néha nehéz kiválasztani, melyik jobb. Például, sok pénzt költenek a moszkvai biztosító társaságok saját reklámozására. Ennek következtében a minősítés javul az ügyfelek áramlásának növelésével. De lesz-e teljes körű bemutatása a biztosító megbízhatóságának valódi szintjéről?

A biztosítási üzletben talán nincs többéfontos a biztosító számára, mint a legmagasabb hírnévnek a nyújtott szolgáltatások piacán. Ha a vállalat nem ismert, akkor csak a régi vagy többé kevésbé lojális ügyfelek fogják használni szolgáltatásait.

A szolgáltatás színvonala nem kis szerepet játszik

Pozitív visszacsatolás is nagyon fontos.emberek. A pszichológusok gyakran azt mondják, hogy egy elégedett ügyfél 2-3 fős társaságot javasol, és egy elégedetlen ember 10 vagy annál több embert mond el arról, hogy mennyire rossz a szervezet. Tehát a jó szolgálat ügyében minden biztosítónak a legjobb szinten kell maradnia.

Még mindig sok olyan kritérium van, amelyek fontosak a biztosítási társaság sikeres működéséhez a biztosítási szolgáltatások különböző kockázatok biztosításához.

Annak érdekében, hogy megértsük, melyik biztos a piacon a vezető, és ki a vesztes, akivel nem kell kapcsolatba lépni, össze kell állítani a biztosítótársaságok minősítését.

Egy ilyen minősítés segítségével könnyedén kiválaszthat egy megfelelő biztosítótársaságot, és biztos lehet abban, hogy kötelezettségeit minden baj nélkül megteheti.

Milyen szempontokat kap nagyobb figyelem az értékelésben?

Megtalálni a legjobb biztosítótársaságok Moszkvában,a minősítést óvatosan kell elvégezni, figyelembe véve az összes lehetséges mutatót. Meg kell mutatniuk a biztosító fizetőképességének szintjét, az üzleti kapcsolatainak stabilitását, az adósságkötelezettségek jelenlétét.

Ezenkívül meg kell érteni a biztosítási szintet.az ügyfélportfólió szerkezetét, valamint egyéb olyan pénzügyi mutatókat, amelyek segítséget nyújtanak a biztosító stabilitását és pénzügyi helyzetét.

Alapvetően a biztosítótársaságok minősítése az alábbi indikátorcsoportok elemzésén alapul:

1. A külső stabilitás mutatói.
2. Biztosítási portfolió
3. Pénzügyi mutatók.

Tekintsük az ilyen mutatók minden egyes csoportját.

Külső fenntarthatósági mutatók

A külső fenntarthatóság mutatóinak elemzése során figyelembe kell venni az eszközök mozgását, szerkezetét és dinamikáját. Ezenkívül figyelembe veszik a jegyzett tőke nagyságát, valamint a biztosítási díj teljes összegét.

Fontos lesz továbbá elemezni, hogy melyik társulások vannak a vállalatnál, a piacon elfoglalt helyzete, kapcsolata az állami ellenőrző szervekkel és az irányítási személyzet kompetenciájával.

E mutatók elemzésével figyelembe kell venni a biztosító irányítási struktúráját, valamint pénzügyi képességeit.

Figyelembe véve a külső stabilitást, következtetéseket vonjon lea biztosítótársaságok minden egyes regionális ága esetében: nyereségét és veszteségét, pozícióját a helyi biztosítási piacon. Ráadásul a Moszkvában működő biztosítótársaságok besorolása jelentősen eltérhet a más régiók társaságai által elfoglalt pozícióktól. Végtére is, minden városnak saját jövedelmi szintje van, amit a fizetőképesség szintje fejez ki.

Biztosítási portfolió

A biztosítási portfólió tanulmányozása során meg kell értened a biztosítótársaság struktúráját. Meg kell határozni, hogy milyen jövedelmező minden egyes biztosítási típus és a lehetséges kockázatok teljes összege.

A kapott adatokat összehasonlítjuk a kliens bázissal. Az ügyfélportfolió mennyisége, szerkezete és dinamikája elemzésre kerül. Úgy véli, hogy a jelenlegi vállalat nyereséges a biztosítótársaság számára, milyen mértékű munkamennyiséget hoz létre az állandó biztosítók, és azt is, hogy milyen gyorsan jelenjenek meg új biztosítási szerződések.

Egy másik fontos az a politika, amelya viszontbiztosítás keretében biztosítótársaságot folytat. Függetlenül attól, hogy garantált-e olyan komoly kockázatok, amelyek nagyfokú biztosítási kifizetésekhez vezethetnek. A biztosítási díjak maximális szintjét a szavatoló tőke teljes összegével hasonlítják össze.

Pénzügyi mutatók

A pénzügyi mutatók három csoportra oszthatók.

1. A likviditás és a fizetőképesség mutatói.

A vállalat különböző likviditási szintjeinek elemzésemegmutatja, hogy milyen gyorsan tudja kifizetni tartozásait, ha egy bizonyos ponton minden hitelező befektetéseik megtérülését követeli. A fizetőképességi mutatók azt mutatják, hogy a biztosítótársaságnak további forrásokat kell felvennie kívülről.

Ezenkívül elemezzük a fizetendő számlák szerkezetét.adósságot, amely egyértelművé teszi a teljes visszafizetéshez szükséges okokat és feltételeket. A szavatoló tőkemegfelelési mutató és a szavatoló tőkemegfelelési mutató számítása is elvégzésre kerül.

2. A jövedelmezőség és a veszteség mutatói.

Az eszközök megtérülése segíthatározza meg a társaság nyereségének szintjét egy nyújtott szolgáltatás esetében. A veszteségarányok kiszámítása lehetővé teszi, hogy megbecsülje a biztosító által a tevékenységének lefolytatására fordított kiadások szintjét. A biztosítótársaságok által a biztosítási kifizetésekért kapott jövedelmek megfelelőségének elemzését, valamint a saját működési költségeinek és eseti kezelésének fedezését végzi.

3. A befektetési politika mutatói.

Megfelelő mutatók segítségével értékelik a biztosítótársaság fejlődését, a beruházások jövedelmezőségét, és elemzik azoknak a tevékenységi területeknek a hatását, amelyekben az optimalizálást végzik.

Nem csak a közvéleményre koncentrálhat.

A biztosítótársaságok értékelése az eredménybonyolult számítás, amely szinte minden olyan mutatót tartalmaz, amelyet a biztosítótársaság értékelésére gondolhat. Az ilyen elemzéseket csak szakértők végezhetik.

A felmérés az emberekről arról, hogy véleményük van az egyik vagy másik szolgáltatásairólA biztosítótársaság csak egy hosszú és munkaigényes folyamat részleges eleme, amelyet valóban objektív minősítés létrehozásához kell végrehajtani.

Meg kell érteni, hogy a felmérés során jelentősAz emberi tényező befolyásolja az eredményeket. Az emberek általában befolyásolják a reklámot, a véleményeket. Vagyis a biztosítótársaságok elemzése során a nemzeti minősítést nem szabad az egyetlen helyesnek tekinteni.

Lehet, hogy a biztosító nem a legjobb, de az újságok, magazinok, televízió és egyéb marketing technikáknak köszönhetően a lakosságnak hamis véleménye van a megbízhatóságáról.

Minden következtetést megelőzően megfelelően kell elemezni az összes biztosítótársaságot. A helyes mutatók alapján összeállított megbízhatósági besorolás képes a piacvezetők helyes azonosítására.

Fontolja meg, hogy a biztosítótársaságok miként fejezték be a tavalyi évet, és akik a TOP-ben voltak.

A biztosítótársaságok értékelése 2014-es eredményekkel

A bemutatott eredmények elemzése utána biztosítótársaságok 2014-ben, arra a következtetésre juthatunk, hogy a tavalyi év nehéz volt a teljes biztosítási piac számára. A 2013-as értékeléshez képest a keresett jövedelemben, a pozíciók hirtelen változásában nem volt különféle meglepetés.

Ha összehasonlítjuk a kapott biztosítási díjak összegét(a biztosítók által fizetett készpénz), akkor a három vezető, aki bizonyítja a legjobb eredményeket az orosz piacon, továbbra is a dobogón maradt.

Az első helyet a biztosító társaság hoztaRosgosstrakh, amely 105,2 milliárd rubelt kapott. A SOGAZ a második helyen 105,2 milliárd rubel jövedelmével rendelkezik, míg az Ingosstrakh magabiztosan tartja a harmadik helyet, 65,8 milliárd rubel összegű biztosítási díjjal.

Ha a jövedelmük szerkezetét elemezzük, arra a következtetésre juthatunk, hogy a legnagyobb összeg az önkéntes ingatlanbiztosításra vonatkozó szerződések megkötéséből származott.

A kifizetések tekintetében, ami az egyik legnagyobba biztosítótársaságok számára fontos mutatók, az első három változatlan maradt. A Rosgosstrakh biztosítótársaság elsődlegesen a kifizetések tekintetében jár, amely 55,1 milliárd rubel kártérítést teljesített. A második és harmadik helyen az Ingosstrakh és a SOGAZ.

Ha figyelembe vesszük a biztosítási díjhoz kapcsolódó kifizetések összegét, akkor az IC "Alliance", az "Ingosstrakh" és az IC "Consent" lesz.

2014-ben a "Rosgosstrakh" biztosítótársasága szerződések számában. Semmit sem sikerült, 34,5 millió egységnyi összeggel zárta le őket. A második helyen AlfaStrakhovanie, amely 11,8 millió szerződést kötött. A harmadik helyet a RESO-Garantia biztosító társaság vette át, amely több mint 8,4 millió szerződést kötött.

Mi a 2015-ös és mi az előrejelzés?

A szakértők szerint jelentős csökkenés tapasztalhatóügyfél tevékenysége. Ezt a helyzetet a gazdasági mutatók romlása és a GDP csökkenése okozza. Valójában a rubel értékcsökkenése jelentősen érintette mind a hétköznapi polgárok, mind a különböző üzleti struktúrák zsebét, amelyeknek külföldről kell termékeket szállítaniuk.

Az előrejelzések szerint csak kétféle biztosítási szolgáltatás képes fenntartani a biztosítótársaságok minősítését 2015-ben: élet és OSAGO.

Sokan úgy vélik, hogy a piac szűk lesz, ésa nagyobb vállalatok készek arra, hogy szó szerint reggelizhessenek a kisvállalatokkal, amelyek biztosítási szolgáltatásokat nyújtanak. Ez azt jelenti, hogy a vállalatok összevonása következtében a piaci konszolidáció hajlamos.

Ez például ilyen jellegűbiztosítás, mint OSAGO. A biztosítótársaság "Rosgosstrakh" minősítése az idei év első felében az ilyen típusú biztosítási szolgáltatásokhoz képest 2014 azonos időszakához képest nőtt. Ha tavaly a vállalatnak a gépjárművezető polgári jogi felelősségbiztosításában való részesedése 29,5% volt, most már meghaladja a 36% -ot.

És ha elemezzük az OSAGO díjainak növekedését, az IC „RESO-Garantia” biztosítótársaság minősítése is javult. Így 2015-ben sikerült 48,5% -kal növelni a díjak teljes összegét.

2015-ben a piac általában bővül.

Az első félév eredményei szerint a biztosítótársaságok tíz legnagyobb piaci részesedése 77% -ra nőtt, ami a piaci konszolidációról is beszél.

Ha meg akarod érteni, hogy működjön együttBizonyos biztosító, a legjobb lenne, ha megtudná a minősítését. A Szentpétervár vagy a főváros biztosítótársaságai eltérő összeget gyűjthetnek a különböző regionális helyzetek miatt, amelyek meghatározzák az ügyféláramlást. Ugyanakkor egy jól megtervezett elemzés segít abban, hogy ezt a körülményt figyelembe vegyük, és megértsük, hogy milyen biztosítótársaság van az Ön számára.